Calcula el crecimiento de tu inversión con interés compuesto, aportaciones mensuales opcionales y valor real ajustado a la inflación.
El interés compuesto consiste en aplicar los intereses no solo al capital inicial sino también a los intereses ya acumulados. Esto genera un crecimiento exponencial: cuanto más tiempo permanece el dinero invertido, más rápido crece. Un rendimiento anual del 7% duplica la inversión en aproximadamente 10 años (Regla del 72).
Las variables clave son el capital inicial, la tasa de interés, la frecuencia de capitalización (cuántas veces al año se aplica el interés) y el tiempo. Las aportaciones mensuales regulares amplifican considerablemente el resultado final.
Para una inversión única (capital inicial):
A = P × (1 + r/n)n×t
Donde P = capital inicial, r = tasa anual (decimal), n = períodos de capitalización por año, t = años.
Con aportaciones mensuales (PMT), la calculadora convierte la tasa nominal en tasa efectiva mensual (rm = (1 + r/n)n/12 − 1) y aplica la fórmula del valor futuro de una anualidad, sumando ambos componentes para obtener el saldo total.
A mayor frecuencia de capitalización, mayor es el rendimiento efectivo. La capitalización diaria produce algo más que la mensual, y ésta más que la anual. En la práctica, la diferencia entre capitalización diaria y mensual es pequeña. El factor más relevante es el tiempo que el dinero permanece invertido.
La TAE es el rendimiento anual real que incorpora el efecto del interés compuesto: TAE = (1 + r/n)n − 1. Una tasa nominal del 6% capitalizada mensualmente genera una TAE ≈ 6,168%. Usa la TAE para comparar productos financieros con distintas frecuencias en igualdad de condiciones.
Es el interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados de períodos anteriores. A diferencia del interés simple, crece de forma exponencial con el tiempo — también se conoce como "interés sobre interés".
La fórmula básica es A = P(1 + r/n)n×t, donde P es el capital inicial, r es la tasa anual en decimal, n es el número de capitalizaciones por año y t es el número de años. Con aportaciones mensuales se añade el valor futuro de una anualidad.
Cuanto más frecuente, mayor el rendimiento efectivo: diaria > mensual > trimestral > semestral > anual. Pero la diferencia es pequeña a tasas habituales. El tiempo es el factor más determinante en el interés compuesto.
Las aportaciones periódicas aceleran el crecimiento de forma notable. Cada nueva aportación empieza a generar interés desde el momento en que se realiza, por lo que cantidades modestas mensuales pueden más que duplicar el saldo final a largo plazo.
La TAE es el rendimiento anual real que incluye el efecto de la capitalización: TAE = (1 + r/n)n − 1. Permite comparar en igualdad de condiciones productos con distintas frecuencias de capitalización.
La inflación erosiona el poder adquisitivo con el tiempo. El valor real de tu inversión es el saldo nominal final dividido por la inflación acumulada: Valor real = A / (1 + inflación)t. Introduce una tasa de inflación en el campo opcional para ver cuánto valdrá tu dinero en términos actuales.